DENUNCIA ANTE LA UNIÓN EUROPEA

[Flako]

La Unión Europea quiere regular el mercado de Derivados Financieros.

http://ec.europa.eu/news/economy/091022_es.htm

Es una gran oportunidad para presentar una denuncia ante la Unión Europea por los

(teniendo en cuenta que los bancos españoles incumplen totalmente la normativa).

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No olvides poner tu DNI, Nombre y Apellidos, dirección, Entidad Bancaria, Producto que te han colado y nº de contrato en cada email que envíes.

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• ¿CUÁLES SON LOS TRÁMITES PARAR RECLAMAR ANTE LA COMISIÓN EUROPEA?: http://ec.europa.eu/youreurope/nav/en/citizens/services/eu-guide/en...
• Creo que esto es un formulario de preguntas sobre la normativa. Podríamos usarlo para denunciar su incumplimiento:
• http://ec.europa.eu/yqol/index.cfm?fuseaction=question.add

• Guía de reclamación sobre Cláusulas abusivas en los contratos (España)
• Direcciones útiles de Protección al Consumidor
• Centro de Contacto Europeo: Europe Direct

Para un asesoramiento jurídico personalizado, diríjete a los siguientes enlaces :

• Servicio de Orientación a los Ciudadanos (asesoramiento jurídico gratuito sobre los derechos de los ciudadanos en la UE)
  http://ec.europa.eu/citizensrights/front_end/index_es.htm
• Enterprise Europe Network (para las empresas)
  http://www.enterprise-europe-network.ec.europa.eu/index_en.htm
• Red de Centros Europeos del Consumidor (para los consumidores)
  http://ec.europa.eu/consumers/redress/ecc_network/index_en.htm
• FIN-NET (para problemas con bancos y otras entidades financieras)
  http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/how_en.htm
• Defensor del Pueblo Europeo (para quejas sobre las instituciones de la UE-Adjunto formulario de reclamación en PDF en este mismo post)
  http://www.ombudsman.europa.eu/atyourservice/complaintform/home.faces/

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Deberíamos tratar de contactar con Joaquín Almunia, comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios, y con Charlie McCreevy, Comisario europeo responsable de los servicios financieros :

Joaquín Almunia: http://ec.europa.eu/commission_barroso/almunia/index_es.html


Dirección de contacto con Joaquín Almunia (Correo Postal, el de toda la vida):

Comisario Joaquín Almunia
Comisión Europea
B - 1049 Bruselas

No he encontrado un email directo a Joaquín Almunia, (sólo hay un formulario de contacto en la web) pero sí hay emails de su gabinete.
Creo que la persona con la que tenemos que contactar, y que le traslade nuestras peticiones a Joaquín Almunia es:

Sabino FORNIES MARTINEZ
email: [e-mail]

* Integración financiera, estabilidad financiera y regulación del mercado financiero
* Instrumentos financieros y relaciones con el BEI y el FEI (excepto mandatos exteriores)
* Eurostat-Dirección G
* Mejora de la legislación
* Empresa e industria
* Grupo de Comisarios de Competitividad
* Mercado interior y servicios
* Transportes
* Política de competencia
* Ayudas estatales
* Procedimientos de infracción


Charlie McCreevy: http://ec.europa.eu/commission_barroso/mccreevy/contact_en.htm
Comisario europeo responsable de los servicios financieros

Correo Postal:

Charlie McCreevy

European Commissioner for Internal Market and Services

European Commission

B - 1049 Brussels

(Belgium)

email: [e-mail]

Siim Kallas,

Vicepresidente Asuntos Administrativos, Auditoría y Lucha contra el Fraude

http://ec.europa.eu/commission_barroso/kallas/contact/index_en.htm

Correo Postal
European Commission
200 Rue de la Loi
Berlaymont
B - 1049 Brussels

email: [e-mail]

Oficina anti fraude de la Unión - Europea. Teléfono GRATUITO: 900 993 295

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También deberíamos contactar con algún eurodiputado español.
http://www.europarl.europa.eu/members/public/geoSearch/search.do?co...,


A los eurodiputados, yo les contaría el caso más desde una perspectiva personal, y que vean el drama de cada uno, de cada familia y de cada empresa, y pedirles que hagan algo, que muevan lo que tengan que mover para solucionar esto de una vez. Lista de emails de los EURODIPUTADOS ESPAÑOLES: [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]; [e-mail]

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Blogs Personales de los Eurodiputados Españoles ( en muchos se pueden dejar mensajes y comentarios)

http://estherherranz.blogspot.com/
http://www.antoniomasip.net/
http://www.jaimemayororeja.eu/es/de_cerca.asp?opc=1
http://www.mendezdevigo.com/
http://www.willymeyer.es/
http://www.mmunizdeurquiza.blogspot.com/
http://www.noucicle.org/obiols/
http://blocs.mesvilaweb.cat/raulromeva
http://www.salafranca.net/
http://www.psoe-pe.org/portal/PSE/home.html
http://www.ciu.cat/microsite.php?ms_ID=19
http://www.ramontremosa.cat/


Otors enlaces de Interés:

http://ec.europa.eu/spain/servicio/quejas/quejas_es.htm
http://ec.europa.eu/spain/servicio/index_es.htm
http://europa.eu/index_es.htm
http://es.euronews.net/europa/
http://europa.eu/legislation_summaries/consumers/index_es.htm
http://ec.europa.eu/consumers/pro/index_es.htm
http://ec.europa.eu/solvit/site/submission/index_es.htm

Derechos del Consumidor: http://ec.europa.eu/consumers/citizen/my_rights/more_es.htm

Información importante sobre derivados (Inglés): http://ec.europa.eu/internal_market/financial-markets/derivatives/i...


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Propuesta de Texto a enviar. (si alguien tiene un texto mejor, que lo publique aquí)
Si alguien tiene buen nivel de Inglés, alemán, francés, italiano,... que traduzca el texto.

Más de 500.000 familias españolas al límite por los SWAPS

La subida de tipos de interés experimentada en los últimos años provocó que muchos ciudadanos se aferraran a cualquier fórmula posible para limitar el ingente gasto que suponía la cuota de sus hipotecas para sus bolsillos. Algunos optaron por buscar un segundo trabajo, otros decidieron recortar sus gastos diarios, muchos quisieron cambiar de banco para buscar una nueva hipoteca... y hubo quienes se acogieron a una atractiva solución que les daba su entidad financiera: los 'swap'.
Se comercializaban popularmente como un seguro que protegía del riesgo de más subidas de tipos de interés; técnicamente, suponía la contratación de un producto derivado reservado para clientes especializados en finanzas; y en la práctica, era una trampa en la que se han visto encerrados los hipotecados que, a pesar de la caída del euríbor, siguen pagando lo mismo mes tras mes, como si el precio de sus hipotecas estuviera en torno al 5,5%, como hace poco más de un año.

Los 'swap' son un producto de cobertura pensado inicialmente para empresas con problemas de liquidez, aunque la rápida subida de tipos los popularizó en las oficinas bancarias para particulares. Su funcionamiento es sencillo: el cliente pacta con su entidad un tipo de interés fijo durante un periodo concreto (tres o cuatro años, generalmente). A cambio, su cuota no se ve modificada en ese tiempo. En épocas de tipos altos es una buena opción, porque limita las subidas. Pero cuando el precio oficial del dinero cae, el cliente continúa pagando el interés pactado, independientemente de las variaciones del euríbor.

La clave, la cancelación anticipada

Ante esta situación, muchos de los que contrataron este producto han intentado cancelarlo y se han encontrado la desagradable sorpresa de que eso conlleva una penalización muy importante por parte del banco, que supera en muchas ocasiones los 15.000 € para las personas físicas y de más 40.000 € en las pymes, como término medio. Además, muchos afectados aseguran que ellos no contrataron voluntariamente el producto, sino que la entidad les obligó (como es práctica habitual con los seguros de vida) o bien no les explicó que el clip era para todo el período contratado porque no había forma de salirse si las cosas iban mal.
La cláusula que regula la cancelación anticipada del producto, aunque informa de que la liquidación puede ser negativa, no proporciona la información necesaria para que un cliente pueda comprender el previsible cargo que se efectuará en su cuenta y no incluye ninguna referencias específica al criterio de cálculo de estos costes asociados a la cancelación, sino que únicamente hace referencia a las condiciones existentes en el mercado de tipos.

Los clientes están indefensos ante las malas prácticas bancarias.

Los bancos españoles incumplen todas las normativas y controles contra estas prácticas bancarias, como la directiva europea MiFID, sin que ningún organismo intervenga.
Los afectados por losbancarios denuncian la ineficacia de los mecanismos reguladores del Banco de España, del Defensor del Cliente de los Bancos, y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ante este problema, obligando a los afectados a demandar judicialmente a los Bancos.


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Plataforma de Afectados: www.noclip.es
Programa de Informe Semanal (TVE1) http://afectadosclipsbankinter.ning.com/video/informe-semanal
Fotos: http://afectadosclipsbankinter.ning.com/photo
Ranking de Oficinas: http://afectadosclipsbankinter.ning.com/forum/topics/ranking-de-ofi...
Denuncia al Banco de España ante el Defensor del Pueblo: http://afectadosclipsbankinter.ning.com/forum/topics/asuapedefin-de...
Contacto asociación: [e-mail]



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Traducción en Inglés enviada por MJ (muchas gracias)

Traducción en inglés, un poco de andar por casa, pero creo que servirá. Si alguien puede corregir algo, adelante.

Título:

More than 500.000 Spanish families push to the limit because of SWAPS.

Texto a copiar:

The interest rates rising of the last years caused that many citizens clung to any possibility to stop the huge monthly costs of their mortgage. Some of them tried to find a second job, some others tried to cut their daily costs, others tried to change their bank in order to find a new and better mortgage… and some others had to recourse to an attractive solution that their banks were offering: the.
Those products were commercialized as an insurance to protect from the risk of interest rate rising; technically, it meant to contract a derivative instrument aimed at expert customers on financial market; but actually it has been a trap where the mortgaged have been trapped, despite of the fall of the euribor (interest rate reference in Europe), they are still paying the same, month by month, as if the price of their mortgage were 5.5% like one year ago.
are a coverage product, design for companies with cash problems, but the fast rising of the interest rates popularize them in Banks, focused on natural persons. It works easily: the client agrees with the entity a fixed interest rate during a specific term (usually 3, 4 years). In exchange, his monthly installment doesn’t change during that term. In periods with rising trends of interest rates it’s a good option, but when the price of money falls, the client keeps on paying the agreed interest, independently of the interest rates changes.

The key, cancellation in advance

With this situation, many of the people who contracted this product, tried to cancell it, and they found the surprise that it costs a huge penalty, very often higher than 30.000€ for natural persons, and more than 200.000€ for SMEs, as an average. Furthermore, many of those affected assure that they didn’t contract the product willingly, but the entity forced them (as usually with life insurances), or they didn’t explain them that this swap was for the entire agreed period without any way of cancellation in case it went badly.
The clause that regulates the cancellation in advance of the product, even it explains that the settlement could be negative, it doesn’t give enough information for the customer to understand the cost that would be charged in his account, and it doesn’t include any specific reference to the way of calculation of this costs associated with the cancellation, but it references only to the conditions in the interest rates market.

Customers are defenseless against bank malpractice.

Spanish Banks breach all regulations and controls against malpractice, like European normative MiFID, without the intercession of any institution.
Affected by bankingdenounce the ineffectiveness of regulation mechanisms of the Spanish Central Bank (Banco de España), the banking ombudsman, and the National Share Market Commission (CNMV) for this problem, forcing the affected to sue the banks.

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Plataforma de Afectados: www.noclip.es
Programa de Informe Semanal (TVE1): http://afectadosclipsbankinter.ning.com/video/informe-semanal
Fotos: http://afectadosclipsbankinter.ning.com/photo
Ranking de Oficinas: http://afectadosclipsbankinter.ning.com/forum/topics/ranking-de-ofi...
Denuncia al Banco de España ante el Defensor del Pueblo: http://afectadosclipsbankinter.ning.com/forum/topics/asuapedefin-de...
Contacto asociación: [e-mail]

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No olvides poner tu DNI, Nombre y Apellidos, dirección, Entidad Bancaria, Producto que te han colado y nº de contrato en cada email o carta que envíes.

[mecagoenBK]

buen curro de links.

[Cirilo]

Muy bien Flako.Pues venga a ver si se anima todo el mundo.
Ya tengo tarea.
Gracias

[Cirilo]

Lo siento, se prolongó la llamada.

mecagoenBK dijo:

buen curro de links.

[Daniel]

Cuidado con los límites que poneis en los precios de cancelación
En cuanto a las pymes conozco casos que el coste supone 250.000 euros, en mi caso concreto , tambien pyme, el coste que me díó el Satan-der hace nueve meses era de 100.000 euros, ahora supongo que sería mas.

[Conchi]

Cierto, en Caja Rural tenemos casos de 14.000€ de liquidaciones anuales (que no cancelación) y de hasta 33.000€ de cancelación (hace unos meses)....y son para personas físicas.

[Flako]

Corregí el texto en lo del importe de cancelación.

Conchi dijo:

Cierto, en Caja Rural tenemos casos de 14.000€ de liquidaciones anuales (que no cancelación) y de hasta 33.000€ de cancelación (hace unos meses)....y son para personas físicas.

[Marta]

Una puntualización: los swaps no sólo se contrataron en 2008 si no que se empezaron a colocar ya en 2006...el mío en concreo de Bankinter en Marzo de 2006.

[Marta]

¡MUY BUEN TRABAJO Flako! que no me había dado tiempo a terminar de leer....

Estaría muy bien que desde la UE dieran un tirón de orejas a los bancos españoles por sus prácticas abusivas y por saltarse a la torera la normativa MIFID...

[RAIATEA]

coreos enviados !!!!!!!!!! uf !!!!!!!!!! cuantos.................

[Flako]

Antes de empezar a enviar correos, sería mejor traducir el texto al menos al inglés.

A ver si alguien que tenga buen nivel se anima y lo traduce.

RAIATEA dijo:

coreos enviados !!!!!!!!!! uf !!!!!!!!!! cuantos.................

[D.S.F.]

Gracias Flako, es otra buena noticia para nosotros los estafados.

saludos... ¿llegaremos a lograr algo o nos arruinaremos con estos maléficos clip?

ay, Dios mío

[MJ]

Traducción en inglés, un poco de andar por casa, pero creo que servirá. Si alguien puede corregir algo, adelante.

More than 500.000 Spanish families push to the limit because of SWAPS.


The interest rates rising of the last years caused that many citizens clung to any possibility to stop the huge monthly costs of their mortgage. Some of them tried to find a second job, some others tried to cut their daily costs, others tried to change their bank in order to find a new and better mortgage… and some others had to recourse to an attractive solution that their banks were offering: the swaps.
Those products were commercialized as an insurance to protect from the risk of interest rate rising; technically, it meant to contract a derivative instrument aimed at expert customers on financial market; but actually it has been a trap where the mortgaged have been trapped, despite of the fall of the euribor (interest rate reference in Europe), they are still paying the same, month by month, as if the price of their mortgage were 5.5% like one year ago.
Swaps are a coverage product, design for companies with cash problems, but the fast rising of the interest rates popularize them in Banks, focused on natural persons. It works easily: the client agrees with the entity a fixed interest rate during a specific term (usually 3, 4 years). In exchange, his monthly installment doesn’t change during that term. In periods with rising trends of interest rates it’s a good option, but when the price of money falls, the client keeps on paying the agreed interest, independently of the interest rates changes.

The key, cancellation in advance

With this situation, many of the people who contracted this product, tried to cancell it, and they found the surprise that it costs a huge penalty, very often higher than 30.000€ for natural persons, and more than 200.000€ for SMEs, as an average. Furthermore, many of those affected assure that they didn’t contract the product willingly, but the entity forced them (as usually with life insurances), or they didn’t explain them that this swap was for the entire agreed period without any way of cancellation in case it went badly.
The clause that regulates the cancellation in advance of the product, even it explains that the settlement could be negative, it doesn’t give enough information for the customer to understand the cost that would be charged in his account, and it doesn’t include any specific reference to the way of calculation of this costs associated with the cancellation, but it references only to the conditions in the interest rates market.

Customers are defenseless against bank malpractice.

Spanish Banks breach all regulations and controls against malpractice, like European normative MIFID, without the intercession of any institution.
Affected by banking swaps denounce the ineffectiveness of regulation mechanisms of the Spanish Central Bank (Banco de España), the banking ombudsman, and the National Share Market Commission (CNMV) for this problem, forcing the affected to sue the banks.


El fin de semana intentaré darle caña a la traducción al alemán, aunque no aseguro nada...